記者從相關渠道獲悉，為促進新能源車險降本增效，金融監(jiān)管總局財險司已于近日下發(fā)《關于推進新能源車險高質量發(fā)展有關工作的通知(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》)，向各監(jiān)管局、各財險公司、行業(yè)協(xié)會征求意見。
《征求意見稿》從優(yōu)化新能源車險供給機制，提升行業(yè)新能源車險經(jīng)營水平等方面作出細化部署，與此同時也對保險公司提升新能源車險經(jīng)營水平提出要求。其中提出，擴大新能源商業(yè)車險自主定價系數(shù)范圍。
豐富新能源商業(yè)車險產(chǎn)品
據(jù)悉，為優(yōu)化新能源車險供給機制，本次《征求意見稿》提出四方面的內容：
一是擴大新能源商業(yè)車險自主定價系數(shù)范圍。為提升市場經(jīng)營主體的定價能力，《征求意見稿》提出新能源商業(yè)車險自主定價系數(shù)范圍按照[0.5~1.5]執(zhí)行。《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，為增強財產(chǎn)保險公司的定價自主權，原銀保監(jiān)會早在2023年就將商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍由[0.65~1.35]擴大為[0.5~1.5]。由此可以看出，新能源商業(yè)車險的自主定價系數(shù)范圍已經(jīng)向燃油車看齊。
二是豐富新能源商業(yè)車險產(chǎn)品。為支持行業(yè)優(yōu)化新能源商業(yè)車險保障責任，有序增加產(chǎn)品供給，《征求意見稿》要求保險公司貼合市場需求，研究推出“基礎+變動”組合保險產(chǎn)品，為兼職運營網(wǎng)約車的新能源車提供更加全面的保險保障。
三是優(yōu)化調整新能源商業(yè)車險基準費率。為發(fā)揮行業(yè)純風險保費在定價中的基準作用，完善行業(yè)純風險保費測算和調整的常態(tài)化機制。《征求意見稿》支持根據(jù)市場實際風險情況，定期測算并適時調整新能源商業(yè)車險行業(yè)純風險保費，優(yōu)化新車型的定價標準，提升定價精準度。
四是建立新能源車險兜底保障機制。為有效解決部分車輛投保難問題，實現(xiàn)愿保盡保，《征求意見稿》將推動行業(yè)研究建立高風險車輛兜底保障機制。據(jù)悉，保交所正在和監(jiān)管討論方案，研究設置行業(yè)機制，為高風險新能源車提供兜底保障，從而改善保險公司承保意愿。
“調整自主定價系數(shù)可以讓保司有更多的定價權，畢竟不能讓保司‘賠本賺吆喝’。”有業(yè)內人士對記者表示。據(jù)悉，由于無法精準識別私家車和營運車，以及當前新能源車險的數(shù)據(jù)積累不夠，保司在新能源車險的定價方面不夠精確，導致新能源車險的賠付和成本高于燃油車。如今，新能源車險的自主系數(shù)得到調整，這意味著新能源車的保費定價會逐步拉開差距，也將更具有個性化和差異化。
積極探索風險減量服務
為提升保險業(yè)新能源車險經(jīng)營水平，《征求意見稿》鼓勵行業(yè)經(jīng)營主體探索新能源汽車風險減量服務創(chuàng)新，加強新能源汽車專業(yè)研究能力，提高新能源車險經(jīng)營數(shù)智化水平。
具體來看，《征求意見稿》支持行業(yè)開展新能源汽車零整比、安全指數(shù)等研究，定期向社會發(fā)布研究成果。加強跨行業(yè)交流合作，為新能源汽車的生產(chǎn)企業(yè)優(yōu)化和改進產(chǎn)品設計提供建議參考，推動降低新能源汽車維修成本。
在提高新能源車險經(jīng)營數(shù)智化水平方面，《征求意見稿》鼓勵行業(yè)積極運用大數(shù)據(jù)分析、區(qū)塊鏈、云計算等前沿技術，加快數(shù)字化、線上化、智能化轉型升級步伐，提高對新能源車的風險識別和精算定價能力，通過技術創(chuàng)新和優(yōu)化業(yè)務流程實現(xiàn)降本增效。
此外，《征求意見稿》還鼓勵行業(yè)經(jīng)營主體以風險減量管理為切入點，持續(xù)完善服務體系。在電池檢測、充電樁服務、高級駕駛輔助系統(tǒng)(ADAS)設備安裝、車隊托管和安全駕駛服務等方面更好滿足客戶需求，加快健全新能源車險業(yè)務生態(tài)。
風險減量，指利用科技等手段，通過主動介入被保險標的的風險管理而降低事故發(fā)生概率，實現(xiàn)社會風險、行業(yè)風險總量的減少。2023年，原銀保監(jiān)會發(fā)布《關于財產(chǎn)保險業(yè)積極開展風險減量服務的意見》，要求保司加強全局謀劃、戰(zhàn)略布局，根據(jù)公司自身條件穩(wěn)妥有序開展風險減量服務。鼓勵有條件的公司先試先行，逐步夯實財險業(yè)風險減量服務基礎，引領帶動其他公司逐步參與風險減量服務工作。
在實際工作中，保司也在積極探索風險減量服務，頭部險企在該方面的動作更是頻繁。中國人保在2023年業(yè)績發(fā)布會上表示，當前的風險減量工作主要集中在保前和保中兩大階段。下一步會把整個的保險模式做成保險+風險減量、服務+科技的商業(yè)模式。
最晚將于6月1日前實施
為統(tǒng)籌推進各項重點任務落地落實，《征求意見稿》明確了政策實施的時間，以及各方主體的責任。
在政策實施時間上，《征求意見稿》明確提出，各監(jiān)管局應根據(jù)轄區(qū)內車險市場情況，穩(wěn)妥確定轄區(qū)內擴大新能源商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍的實施時間和自主定價系數(shù)的回溯監(jiān)管標準，并向金融監(jiān)管總局備案，實施時間原則上不晚于2024年6月1日。
同時，《征求意見稿》要求各監(jiān)管局發(fā)揮引導作用，指導財產(chǎn)保險公司合理設定各地區(qū)新能源商業(yè)車險自主定價系數(shù)均值和手續(xù)費率上限。
聚焦到保司方面，《征求意見稿》要求各財產(chǎn)保險公司要嚴格執(zhí)行新能源車險各項監(jiān)管要求，優(yōu)化新能源車險供給，滿足消費者保障需求，持續(xù)完善服務體系，增強新能源車險消費者的獲得感。
保險業(yè)協(xié)會要制定并發(fā)布新能源車“基礎+變動”組合保險產(chǎn)品的示范條款，研究制定關于高風險新能源車兜底保障的實施細則，組織開展新能源車零整比、安全指數(shù)等研究。精算師協(xié)會要進一步完善新能源商業(yè)車險純風險保費測算的常態(tài)化機制，根據(jù)市場風險變化情況及時科學測算和發(fā)布新能源商業(yè)車險純風險保費。
銀保信公司要持續(xù)升級車險信息平臺，為財險行業(yè)提供數(shù)據(jù)和系統(tǒng)支持，做好新能源車險的費率監(jiān)測與預警。上海保交所要持續(xù)建設完善新能源車險交易服務系統(tǒng)，為實施新能源車兜底保障提供配套系統(tǒng)支持。銀保信公司和上海保交所要協(xié)同有關單位構建新能源車跨行業(yè)數(shù)據(jù)共享機制。
每日經(jīng)濟新聞 作者：袁 園
作者：袁 園
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